Mutuo. Cosa conviene scegliere oggi

Cosa ci aspetta per il 2024 puoi leggerlo in questo articolo più recente.

Tuttavia, in questo articolo mi rivolgo principalmente ai colleghi agenti immobiliare e do i miei consigli su alcuni aspetti.

Mutuo: cosa può fare l’agente immobiliare?

Quello che puoi fare, sin dal primo incontro con i tuoi clienti, è dare una visione d’insieme delle possibilità di ottenere un mutuo e orientare le prime scelte, a seconda dell’età, del lavoro e del tipo di persona con cui stai interagendo.

L’agente immobiliare deve capire subito quale mutuo conviene scegliere oggi.

Mutuo a tasso fisso o a tasso variabile

La prima domanda che ti faranno i tuoi clienti è se, a tuo parere, è meglio optare per un mutuo a tasso fisso o uno a tasso variabile.

Le condizioni estremamente favorevoli avute sino al 2021 sono ben lontane dallo scenario odierno, questo è certo.

Alla data di oggi la scelta più ovvia ricade su un mutuo a tasso fisso, che in questo momento può arrivare a livelli di costo compresi tra il 2,4% e il 2,8%, soprattutto nel caso di mutui di valore ingente e di lunga durata (era di 0.40% nel 2021).*

Nel caso dei mutui variabili, invece, il tasso di riferimento è quello dell’Euribor che il 27 settembre 2021 era pari a -0,55% per un mese e -0,54% per i tre mesi, mentre al 27 Ottobre 2022 è salito rispettivamente all’1,13% e all’ 1,61%.* (Dati aggiornati al 2022).

Un buon compromesso potrebbe essere quello di optare per mutui a rata costante o con CAP (tetto massimo), capaci di tutelare il mutuatario da possibili rialzi eccessivi.

*Fonte Il Sole 24 Ore

Mutuo per i giovani sotto i 36 anni

Se i tuoi clienti sono giovani sotto i 36 anni che vogliono acquistare la prima casa, al momento in cui scriviamo si è in attesa di capire se il fondo garanzie mutui prima casa gestito da Consap, che scadrà il prossimo 31 Dicembre 22, sarà prorogato o rinnovato.

Se lo terranno in vigore, è già previsto un aggiustamento del tiro che ha visto erogare, per un problema tecnico, questo tipo di mutuo soltanto a tasso variabile.

Visto il successo dell’iniziativa, è auspicabile che nel 2023 questi fondi siano rinnovati.

Mutuo per i dipendenti pubblici

Se i tuoi clienti sono dipendenti pubblici ricorda loro la possibilità di accedere a Mutui Inps (ex Inpdap) con piani di restituzione da 10 a 30 anni. Si può scegliere tra tasso fisso o variabile e le rate sono trimestrali.

Mutuo green

Se i tuoi clienti vogliono acquistare un’abitazione in classe energetica A o B, c’è il mutuo green che prevede particolari vantaggi. Anche questo è proposto sia a tasso fisso che variabile e copre dall’80 al 100%.

Il mutuo green è un modello omogeneo, lanciato in tutti i Paesi dell’Unione Europea, al quale partecipano 42 banche, 10 delle quali italiane.

Il vantaggio è mediamente un tasso di interesse più basso e un Loan To Value più alto. Indicatore importante quest’ultimo, soprattutto per i mutui ipotecari, che indica il rapporto tra il finanziamento e il valore del bene posto a garanzia del prestito.

Mutui e Broker creditizio, i vantaggi

Ti parlerò, come sempre, della mia esperienza di agente immobiliare titolare di agenzia.

Il mio consiglio è quello di proporre sempre ai tuoi clienti la figura di un broker creditizio, meglio ancora se ne hai uno di cui conosci la professionalità e l’operato.

Per esperienza, posso dire che i clienti che si rivolgono sin dalle prime battute ad un broker, hanno maggiori possibilità di ottenere un mutuo e di ottenerlo in tempi più vantaggiosi, rispetto ai clienti che si muovono per conto proprio, con la propria o altre banche.

Non è solo un discorso di professionalità o capacità del broker, che oltre ad avere una visione ampia e capillare del mercato dei mutui, ha proprio un altro “passo”.

Sanno come muoversi nell’ambiente, conoscono le persone e il loro grado di “flessibilità”, oltre che le politiche di credito.

Hanno una rete di rapporti strutturati e possono garantire una diversificazione dell’offerta, individuando l’Istituto più adatto alle singole esigenze-caratteristiche dei clienti.  

Infatti, se è pur vero che per il cliente costituisce un costo aggiuntivo, è inutile negare che sono più considerati dalle banche.

I più esperti riescono anche a negoziare sui tassi, ottenendo un risparmio sul lungo periodo che ripaga abbondantemente la provvigione pagata.

Con determinate persone inoltre (i particolarmente ansiosi o semplicemente chi ha poco tempo), il valore aggiunto che si ottiene con l’intervento del broker specializzato sui mutui, fa la differenza.

Spero che i miei consigli ti siano utili.

Buone consulenze! 😀​

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